Dans 98% des cas, créer une entreprise demande de mobiliser des moyens matériels et financiers. Et on sait que le financement est un élément clé pour la réalisation d'un projet. Cet investissement de départ ne doit pas être trop faible (la réussite de l’entreprise en serait compromise), ni trop élevé (la rentabilité future et le retour sur investissements pourraient en pâtir).
Après avoir listé et chiffré vos besoins de démarrage, vous devrez ensuite porter un regard objectif sur vos besoins : ne sont-ils pas trop élevés ? Leur niveau est-il réaliste compte tenu de votre situation financière personnelle ? Comment pourraient-ils être réduits ? Au final, le niveau des investissements de départ doit être cohérent avec la taille de votre projet et avec vous-même. La recherche de financement peut souvent être un défi, mais il existe plusieurs options pour financer votre projet.
Ici, nous vous en présentons 30, à vous ensuite de considérer les avantages et les inconvénients de chaque option pour déterminer celle qui convient le mieux à vos besoins.
3 Catégories de besoins de financements
Les besoins de financement peuvent être classés en 3 grandes catégories : les besoins en fonds de roulement, les besoins en investissements et les besoins en financement à long terme.
- Les besoins en fonds de roulement concernent les dépenses courantes d'une entreprise, telles que les coûts d'exploitation et les frais généraux, ainsi que les achats de matières premières, les coûts de production et les salaires. Ce sont des financements à très court terme.
- Les besoins en investissements concernent les dépenses liées à la croissance et à l'expansion de l'entreprise, telles que les dépenses en recherche et développement, les dépenses en équipements et en infrastructures, et les dépenses en acquisition de nouvelles entreprises ou de nouveaux produits. Ce sont des financements à moyen terme.
- Les besoins en financement à long terme concernent les dépenses importantes qui ne peuvent être couvertes par les fonds de roulement ou les investissements, telles que les emprunts pour financer des projets à long terme, les obligations et les actions. Ce type de financement est souvent utilisé pour financer les coûts fixes, tels que les bâtiments, les terrains et les équipements lourds.
Il est important de comprendre ces catégories de besoins de financement pour élaborer une stratégie financière efficace qui répond à vos besoins financiers à court et à long terme.
Solution 1. Économiser
Economiser est un bon moyen de financer sa création d’entreprise, surtout si l’on vise une création longue. Il s’agit de mettre de l’argent de côté au fil des mois, tout en préparant de manière optimale le lancement de l’activité : étude de marché, demande de devis, recherche d’un modèle économique...
Solution 2. La famille
La famille est une des premières sources de financement de la création d’entreprise en France : prêt familial, donation, coup de pouce…
On parle de Love Money.
Attention, ça n’est pas parce qu’on demande de l’argent à sa famille qu’on peut se passer d’un business plan en bonne et due forme. De la même manière que face à un financeur extérieur, il faudra assurer et convaincre !
Solution 3. Les amis
Il est possible de demander à vos amis de vous aider à financer votre démarrage.
A vous de voir s’il vaut mieux procéder à un prêt ou à une prise de participation en capital. Dans le second cas, vous établirez un lien très étroit que vous pourriez regretter par la suite…
Solution 4. La banque
Source traditionnelle de financement, la banque reste une valeur sûre pour financer sa création d’entreprise, pour peu que vous ayez réalisé une vraie étude de marché et rédigé un plan financier crédible.
- Si elle croit en vous, la banque vous prêtera.
- Si elle vous oppose un refus, revoyez votre plan de financement afin qu’il soit plus réaliste.
Solution 5. Le crowdfunding
Le crowdfunding est une forme de financement participatif par le grand public à travers une plateforme Internet spécialisée. C’est un excellent moyen de financer un démarrage et surtout de tester sa capacité à convaincre.
Il s’agit d’un financement sous forme de don, donc sans risque financier.
Solution 6. Le crowdlending
Le crowdlending est un financement participatif sous forme de prêt, qui permet de faire appel au grand public pour éviter les banques.
Là encore, c’est un excellent moyen de tester son projet et sa capacité à convaincre.
Solution 7. Le crowdequity
Le crowdequity est un financement par le grand public sous forme de participation en capital. C’est une solution de financement en plein développement mais qui ne convient pas à tous les types d’entreprises.
Solution 8. Les prêts à taux zéro ou prêts d’honneur
Divers organismes proposent des prêts à taux zéro pour les créations ou reprises d’entreprise, notamment Initiative France. Le montage du dossier peut être long et parfois compliqué.
Solution 9. S’associer
S’associer peut permettre de trouver un financement pour créer son entreprise.
Mais attention, c’est un choix qui doit être équilibré et réfléchi.
Solution 10. Se financer par les pré-commandes
C’est une solution de financement qui peut convenir pour un produit qui n’est pas encore lancé et pour lequel des frais doivent encore être engagés. Les pré-commandes vous permettront de tester votre concept, de vous tester commercialement et de faire grossir votre trésorerie.
Solution 11. Les business angels
Les business angels sont des particuliers qui participent au capital de votre start-up et vous conseillent pour accélérer votre développement. Faire appel à des business angels peut être une bonne solution de financement si vous lancez un concept innovant, mais fait perdre un peu de votre liberté...
Solution 12. Le capital risque
Le capital risque est une prise de participation minoritaire par une ou plusieurs sociétés d’investissement. C’est une solution pour les start-up qui souhaitent se développer rapidement, mais sa mise en place est lourde.
Solution 13. La Bourse French Tech
La Bourse French Tech est une subvention réservée aux entreprises qui proposent une innovation « disruptive ». Elle est soumise à des conditions précises.
Une innovation disruptive, aussi appelée innovation de rupture, est une innovation technologique qui porte sur un produit ou un service qui finit par remplacer une technologie dominante sur un marché.
Solution 14. Les fondations
De nombreuses fondations proposent des aides à la création d’entreprise, sous forme de prêt ou de subvention. Citons la Fondation Raoul Follereau pour les projets en zone rurale, la Fondation de la Deuxième Chance pour les projets portés par des personnes ayant eu de graves difficultés au cours de leur vie, ou encore les bourses de la Fondation Jean-Luc Lagardère.
Solution 15. Les subventions
Les subventions à la création d’entreprise sont devenues rares, mais certaines collectivités locales continuent d’en proposer.
Citons la subvention FISAC pour la rénovation des locaux commerciaux en centre-ville ou encore les subventions de certains conseils départementaux ou régionaux.
Solution 16. Les organismes d’aide à l’innovation
Certaines associations spécialisées dans l’aide à l’innovation proposent des aides ou des subventions spécifiques. Citons par exemple Cap’tronic de Jessica France.
Solution 17. Les concours
Trouver un financement pour créer son entreprise peut consister à passer par les concours. Les prix, trophées ou concours s’adressent généralement aux entreprises qui proposent des innovations.
Cela peut constituer une solution de financement d’appoint.
Solution 18. Les garanties de prêt bancaire
Certains organismes proposent des garanties de prêt bancaire (BPI, France Active), visant à faciliter l’obtention de financement bancaires.
Attention, les dossiers sont parfois lourds à monter…
Solution 19. Le micro-crédit ou micro-prêt
En France, le principal organisme de micro-crédit est l’ADIE. Le micro-crédit est un type de prêt réservé aux personnes n’ayant pu obtenir un prêt bancaire.
Attention, l’obtention d’un micro-crédit est loin d’être automatique et les taux d’intérêt sont élevés.
Solution 20. Pôle Emploi
Pôle Emploi permet de financer sa création d’entreprise par le maintien des allocations chômage, l’exonération partielle des charges sociales grâce à l’ACRE (Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise) ou encore la mobilisation de l’ARE (Aide au Retour à l’Emploi) en capital : l’ARCE (Aide à la Reprise et à la Création d’Entreprise).
Solution 21. Les coups de pouce à la reprise
Certaines activités ne trouvent pas de repreneurs. Il peut s’agir par exemple d’un artisan qui prend sa retraite ou d’un petit commerce rural qui ferme.
Dans certains cas, il est possible de reprendre ces activités dans des conditions très avantageuses : mise à disposition gratuite des locaux et du matériel, valeur de la clientèle offerte...
Solution 22. Les partenariats
Collaborer avec des partenaires peut permettre de réduire drastiquement les investissements de départ. En effet, faire appel à un partenaire, par exemple un sous-traitant disposant d’une unité de production, permet de proposer une offre complète très concurrentielle tout en bénéficiant d’un savoir-faire et d’installations performantes.
Solution 23. Les réseaux de chefs d’entreprise
Participer à des réseaux de chefs d’entreprise peut être un moyen d’identifier des opportunités d’affaires et des financements.
Solution 24. Les aides à la création d’entreprise pour les femmes
De nombreuses associations féminines d’aide à la création d’entreprise proposent une aide concrète à l’installation.
Renseignez-vous et contactez l’organisme le plus proche de chez-vous.
Solution 25. Les appels à projet
L’Etat, l’Europe et les régions lancent régulièrement des appels à projets doublés de subventions ou de prêts à taux préférentiels.
Solution 26. Le financement par la location
Au lieu d’acheter du matériel, pourquoi ne pas le louer ?
Bien sûr, louer revient au final plus cher que d’acheter, mais cela pourrait constituer une solution à vos problèmes de financement de départ.
Solution 27. Le financement par l’excédent en fonds de roulement
Certaines entreprises arrivent à se financer par un excédent en fonds de roulement, ce qui signifie qu’elles profitent du décalage entre leur délai de paiement aux fournisseurs et le délai de paiement de leurs clients.
Cela nécessite de négocier des conditions intéressantes avec les fournisseurs et de faire tourner rapidement les stocks. Pas toujours simple !
Solution 28. Le financement par le temps passé
Dans certains cas, il est possible de remplacer certaines dépenses par un investissement personnel en temps. Cela consiste à faire soi-même pour faire des économies.
Attention cependant à ne pas vous épuiser à la tâche. Concentrez-vous sur votre cœur de métier, sur lequel vous pouvez passer du temps, mais n’essayez pas de tout faire.
Solution 29. Revoir son projet de départ
Pour résoudre votre problème de financement, pourquoi ne pas réétudier l’ensemble de votre projet ? Il s’agira d’arriver à un nouveau projet, nécessitant moins d’investissements de départ.
Abandonnez votre projet s’il est trop coûteux en stock, matériel, travaux ou véhicules. Vous réduirez aussi votre risque d’échec et votre niveau de stress.
Solution 30. Système D
Trouver un financement pour créer son entreprise, c’est aussi faire appel à sa débrouillardise. Face à un manque de financement, le système D et l’imagination peuvent constituer un excellent recours. Cela consiste par exemple à mobiliser des compétences gratuitement, à faire appel à des étudiants ou à des bénévoles, à trouver de meilleurs prix à l’étranger, à utiliser du matériel de récupération, à acheter des outils d’occasion, assister aux ventes aux enchères…
La débrouillardise est une qualité essentielle du chef d’entreprise !
Conclusion
En conclusion, le financement est un élément clé pour la réalisation de votre projet. Il existe plusieurs options pour financer votre projet, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. Il sera important de faire des recherches pour déterminer la meilleure solution de financement pour votre projet, en prenant en compte vos besoins financiers et les conditions du marché.
En fin de compte, le choix de la bonne solution de financement peut faire la différence entre le succès ou l'échec de votre projet.