Quelles sont les aides financières à la création d'entreprise ?

De nombreux entrepreneurs en herbe ont du mal à trouver les fonds nécessaires au démarrage de leur entreprise et hésitent à franchir le pas par manque de moyens financiers. Cependant, il existe plusieurs aides financières qui peuvent vous aider à transformer vos rêves d'entreprise en réalité. Qu'il s'agisse de subventions ou de prêts, de diverses options sont susceptibles de fournir le capital nécessaire au démarrage de votre entreprise. Chaque option présente bien sûr ses avantages et inconvénients. 

Mais face à la multitude de choix, il peut être difficile de déterminer lequel correspond le mieux à vos besoins spécifiques. 

Dans cet article, nous allons présenter les différentes aides financières disponibles pour les entrepreneurs afin de les aider à se lancer dans la création d'une entreprise prospère. 

Que vous souhaitiez lancer un nouveau produit ou service, ou même votre entreprise ou développer tout simplement votre entreprise existante, lisez ce qui suit pour découvrir les meilleures aides financières qui s'offrent à vous.

Les prêts à la création d’entreprise constituent une option de financement populaire pour les entrepreneurs. Ces prêts sont généralement proposés par des banques ou des institutions financières et peuvent être utilisés pour financer un large éventail de dépenses d'entreprise, y compris l'achat d'équipement, les stocks et le marketing.

L'un des avantages des prêts à la création d’entreprise est qu'ils peuvent être adaptés aux besoins spécifiques de votre entreprise. Vous pouvez choisir parmi différents types de prêts, y compris des prêts garantis et non garantis, des micro-crédits et des prêts d’honneur. 

De plus, de nombreux prêteurs proposent des conditions de remboursement et des taux d'intérêt flexibles.

Cependant, les prêts à la création d’entreprise nécessitent souvent des garanties, telles que des biens ou des équipements, et peuvent être difficiles à obtenir pour certaines nouvelles entreprises. Cela dépendra du montage financier prévu et du business plan élaboré. Le processus de demande peut également prendre du temps, et il n'y a aucune garantie que vous serez approuvé pour le montant total que vous avez demandé.

Le Prêt à la Création d'Entreprise (PCE) a été pensé en complément d'un prêt bancaire traditionnel afin d’aider au démarrage d’une nouvelle activité. Il peut servir à financer la trésorerie de départ, les frais au démarrage ou encore des investissements immatériels comme des frais d’honoraires ou de communication.

Pour un montant maximal de 7000 €, il est octroyé pour une durée de 5 ans avec un différé de remboursement du capital et des intérêts de 6 mois.

Le PCE ne nécessite aucune garantie ni caution personnelle de l’entrepreneur mais il n’est jamais engagé seul, il complète toujours un prêt bancaire.

Solution alternative aux prêts bancaires traditionnels, le micro-crédit est proposé aux futurs entrepreneurs rencontrant des difficultés d'accès aux financements bancaires.

Le micro-crédit permet d'obtenir un montant maximum de 12.000 euros lors du lancement de son activité. 

L’avantage est que de nombreuses organisations de microcrédit proposent des formations et un soutien pour aider les entrepreneurs à réussir. En effet, vous êtes accompagnés par des associations référencées, comme l’ADIE, France Active, Initiative France...) pour le montage et le financement de votre projet de création d’entreprise.

Il s'agit d'un prêt sans garantie ni caution personnelle, généralement à taux zéro, donc sans intérêt à rembourser.

Ce type de prêt est proposé par plusieurs réseaux d'accompagnement, comme Initiative France, Réseau Entreprendre ou encore l'ADIE (Association pour le droit à l'initiative économique).

Le montant et les conditions d’accès dépendent de l’organisme concerné.

L’avantage du prêt d’honneur est que son obtention crédibilise votre projet de création d'entreprise et a pour effet de rassurer les organismes bancaires classiques de vous octroyer à leur tour un financement bancaire complémentaire. 

L’autre avantage du prêt d’honneur est que vous bénéficiez du réseau et de l'accompagnement de l'organisme qui vous l'accorde, et ce durant toute la phase de démarrage et de développement de votre entreprise. 

Pour obtenir un prêt d’honneur, vous devrez présenter devant un jury un plan de financement et un business plan solide afin de convaincre. Attention, le prêt d’honneur est accordé à l’entrepreneur, personne physique et non à l’entreprise, personne morale.

Le prêt bancaire classique est le type de financement le plus traditionnel auquel font appel les entrepreneurs afin de financer leur projet de création d’entreprise. 

La banque étant une entreprise, elle s’assure en vous octroyant un prêt que ce dernier sera remboursé selon les termes du contrat. Alors c’est normal que les établissements bancaires que vous allez sollicités pour vous apporter un soutien financier demandent un business plan qui tient la route, des fonds propres suffisants de la part de l’entrepreneur ainsi que des garanties en cas d’échec. 

Nous préciserons que les prêts bancaires traditionnels ne sont pas toujours accessibles aux entrepreneurs et, quand ils le sont, ils sont souvent assortis de taux d'intérêt élevés ainsi que de conditions de remboursement strictes. 

Un créateur d’entreprise peut bénéficier de garanties, auprès d’organismes spécialisés dans les garanties, sur les crédits bancaires qu’il a contracté pour financer son projet de création d’entreprise. Il existe principalement deux organismes auprès desquels ces garanties peuvent être obtenues : BPI France et France Active.

Ce type de garanties s’adressent aux créateurs d’entreprise qui disposent de peu de fonds propres et qui ont des difficultés à accéder aux prêts bancaires classiques. 

La garantie portera sur une partie du montant prêté, jusqu’à maximum 80% du prêt. L’organisme se porte donc garant en cas de défaillance de votre entreprise sur la partie couverte. Cela sécurise alors votre banque et cela vous permet d’accéder à un financement bancaire. 

Parmi les garanties de BPI France, on retrouve :

• La garantie Égalité Femmes : dédiée aux femmes créatrices/repreneuses d’entreprises, demandeuses d’emploi ou en situation de précarité ;
• La garantie Emploi ;
• La garantie Égalité Accès ;
• La garantie Égalité Territoires : dédiée aux créateurs/repreneurs d’entreprises, domiciliés dans un quartier prioritaire de la politique de la ville ou une zone de revitalisation rurale ;
• La garantie Impact : dédiée aux entrepreneurs de l’Économie sociale et solidaire ;
• La garantie Solidarité Insertion : dédiée aux entreprises du secteur de l’insertion par l’activité économique ou du handicap.

Chacune de ces garanties a ses conditions d'attribution, un taux de couverture du prêt, une limite de montant garanti, des conditions concernant les cautions personnelles.

Dans l'ensemble, les entrepreneurs disposent de plusieurs prêts à la création d'entreprise, chacun présentant des avantages et des inconvénients. 

Conseil : examiner attentivement chaque option et choisir celle qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise.

Outre les prêts à la création d’entreprise, il existe plusieurs incitations fiscales et sociales destinées aux créateurs d’entreprise qui peuvent contribuer à réduire leurs charges et à libérer des capitaux pour le démarrage de l’entreprise.

Les connaître vous permettra de diminuer vos charges les premières années d’activité. Découvrez-les maintenant pour savoir si vous êtes concernés !

L'ACRE est une aide qui consiste à exonérer une partie des charges sociales du futur créateur d’entreprise. Elle permet aussi de faire bénéficier d’un accompagnement pendant les premières années d’activité, ainsi que de prétendre à d’autres aides. 

Les conditions sont drastiques pour y prétendre. Se renseigner pour savoir si vous pouvez y prétendre.

Ce statut offre une aide financière aux entrepreneurs qui démarrent une entreprise dans les domaines de la recherche et du développement. 

Ce statut permet d’accéder à une gamme d'avantages fiscaux, notamment des exonérations d'impôt sur les bénéfices, de la cotisation foncière des entreprises, entre autres. Mais aussi des exonérations sociales du type exonération de cotisations patronales d'assurances sociales et d'allocations familiales.

Vous devez au préalable vous assurer que vous remplissez les conditions afin de pouvoir disposer de ce statut.

Une autre incitation fiscale est le crédit d'impôt recherche, qui offre un crédit d'impôt pouvant atteindre 30 % des dépenses de recherche et de développement éligibles.

Vous êtes concernés par ce crédit d'impôt recherche si votre entreprise investit dans des activités de recherche et développement. 

Cette aide fiscale n’est pas automatique, vous devez en faire la demande au moment de votre déclaration de résultats.

Il s’agit d’une aide accordée sous la forme d’une subvention s’adressant principalement aux entreprises portant un projet lié à l’innovation.

Cette aide permet de financer les dépenses au démarrage d’un projet de création d'entreprise axé sur l’innovation. Le montant attribué peut atteindre 30 000 euros et prendre en charge jusqu’à 70 % des dépenses éligibles au projet de création d’entreprise.

Très proche de la Bourse French Tech, vous avez également la Bourse French Tech Émergence qui à son tour offre une aide sous la forme d’une subvention pour les projets de création d’entreprise concernant une innovation de rupture à fort contenu technologique. La subvention pouvant aller jusqu’à 90 000 euros et une prise en charge jusqu’à 70 % des dépenses retenues.

Afin de monter en compétences, un chef d’entreprise qui souhaite développer de nouvelles compétences peut bénéficier d'un crédit d'impôt sur ses dépenses de formation.

Des conditions pour y prétendre sont exigées. Renseignez-vous pour savoir si vous êtes éligible à ce crédit d’impôt pour la formation.

Dans l'ensemble, les créateurs d'entreprises françaises bénéficient de plusieurs incitations notamment fiscales et sociales. Toutes ne vous concernent pas forcément, explorez-les pour ne pas passer à côté, cela serait dommage !

En tant que demandeur d’emploi, vous avez peut-être eu l’idée de créer votre entreprise. Sachez que dans votre situation, vous avez droit à des aides pour la création de votre business. Voici les principales aides disponibles pour les demandeurs d’emploi. 

L'ARCE est une aide financière aux entrepreneurs qui démarrent une entreprise. Cette aide s’adresse particulièrement aux demandeurs d’emploi et prévoit un paiement forfaitaire de 45 % du montant total des allocations de chômage que l'entrepreneur aurait reçues s'il était toujours au chômage. Ce paiement forfaitaire peut être utilisé pour couvrir les coûts de démarrage de l'entreprise.

L’ARCE est perçue si l’entrepreneur bénéficie de l’ACRE. Tout projet de création d’entreprise doit donc être annoncé à Pôle Emploi afin de pouvoir prétendre à ces aides liées au versement de l’Aide au Retour à l’Emploi (ARE).

Pôle Emploi prévoit la possibilité de cumuler les allocations chômage (ARE, Aide au Retour à l’Emploi) avec les revenus d’une activité à tout demandeur d’emploi qui souhaiterait créer une entreprise.

Le but étant d’encourager les demandeurs d'emploi à créer une entreprise et à se créer un emploi.

Le cumul de la rémunération de cette nouvelle activité professionnelle et de l’allocation chômage aura lieu jusqu’à l’épuisement des droits au chômage du demandeur d’emploi entrepreneur.

Ce cumul s’effectue cependant sous certaines conditions et s’adresse aux personnes qui, lors de la création de leur entreprise, perçoivent peu ou pas de revenus issus de leur nouvelle activité.

Bon à savoir : Ce cumul est également valable si au lieu de percevoir l’ARE, vous percevez le RSA (Revenu de Solidarité Active). En effet et toujours sous certaines conditions, vous pourrez maintenir le versement de votre RSA tout en percevant la rémunération de votre entreprise, tout en ayant la possibilité aussi de bénéficier de la prime d’activité.

D’autres aides financières existent au-delà des prêts et des aides d’Etat. On peut citer les concours et appels à projet, les incubateurs et accélérateurs, le crowdfunding et les business angels.

Les concours et appels à projet sont un bon moyen de bénéficier d’aides financières, mais aussi d'accompagnement, d'accroître la notoriété de votre jeune entreprise, d'élargir votre réseau professionnel, de trouver de nouveaux partenaires. 

Il existe des concours à destination des nouveaux entrepreneurs pour des publics spécifiques (jeunes, personnes en situation de handicap, femmes...) ou pour des secteurs définis (économie sociale et solidaire, numérique, agroalimentaire, écologie...).

Ils sont organisés à plusieurs niveaux : 

• des concours nationaux : comme par exemple, le Concours Talents BGE de la création d'entreprise, organisé par le réseau BGE, qui récompense chaque année 100 créateurs d’entreprises partout en France, sur 8 catégories différentes ; le Défi Entreprendre, organisé par la société Connecting entreprises, ouvert à tous les porteurs de projets ; Handi-Entrepreneurs, organisé par Atos, qui valorise l’entrepreneuriat des personnes en situation de handicap.
• des concours sectoriels : on peut citer le Concours national de la création d'entreprises agroalimentaires, organisé par Agropole, ouvert aux porteurs de projets de création d'entreprises agroalimentaires innovantes ; le Concours Talents de mode, créé par le Village des Créateurs, qui s’adresse aux jeunes créateurs de mode ; Natexbio Challenge, organisé par la Fédération Natexbio, qui propose un programme d’accompagnement à destination des porteurs de projets innovants dans le secteur de la bio.

Les appels à projet donnent accès à des incubateurs et des accélérateurs et permettent également de remporter des subventions. Être retenu pour un appel à projet permet aussi d’être gage de qualité vis à vis de futurs investisseurs et partenaires financiers.

Les incubateurs et les accélérateurs sont des organisations qui fournissent des ressources et un soutien général aux start-ups. Ces organisations offrent généralement une variété de services, y compris le mentorat, les possibilités de réseautage et un accès au financement.

Il peut s'agir de structures publiques ou privées, rattachées à des grandes écoles ou des collectivités locales, ou encore des entreprises.

L'un des avantages de travailler avec un incubateur ou un accélérateur est qu'ils peuvent fournir des ressources et un soutien précieux pour aider votre entreprise à réussir. De plus, ils peuvent vous aider à entrer en contact avec des investisseurs potentiels.

Le crowdfunding est une option de financement relativement nouvelle qui est devenue de plus en plus populaire ces dernières années. Ce système permet aux entrepreneurs de collecter des fonds auprès d'un grand nombre de personnes, généralement par l'intermédiaire d'Internet.

Le crowdfunding consiste à solliciter des dons ou des investissements de la part de particuliers via des plateformes de financement participatif. Cela peut donc constituer un excellent moyen de financer une nouvelle entreprise ou un nouveau projet, mais cela requiert beaucoup d'efforts et de créativité pour être couronné de succès.

Pour lancer une campagne de crowdfunding réussie, vous devez avoir une idée ou un produit convaincant, une page de campagne bien conçue et une stratégie de marketing solide. Aussi, il vous faudra communiquer avec vos donneurs de fonds et les tenir informés tout au long de la campagne.

Si le crowdfunding peut apporter un financement important, il n’est pas sans inconvénients. Cette plateforme peut être très concurrentielle, des milliers de campagnes se disputant l'attention. En outre, le succès de votre campagne n'est pas garanti et vous devrez offrir quelque chose de valeur en échange des fonds que vous recevrez.

Les business angels, également appelés investisseurs providentiels, sont des personnes physiques ou morales qui investissent dans des projets d'entreprises en démarrage. Ils apportent non seulement des fonds, mais aussi de l'expertise, des contacts et des conseils aux entrepreneurs. Si vous cherchez à financer votre création d'entreprise, les business angels peuvent être une option intéressante à considérer.

Les business angels investissent souvent des sommes qui peuvent être conséquentes, en échange d'une participation dans votre entreprise. Ils peuvent également offrir leur réseau de contacts et leur expérience en affaires pour aider votre entreprise à se développer et à réussir.

Les business angels ne sont pas des prêteurs. Ils investissent leur propre argent et acceptent les risques associés à tout investissement dans une entreprise en démarrage. Il vous faudra donc les convaincre avec un business plan solide et convaincant pour attirer leur intérêt et leur investissement.

Les futurs créateurs ou repreneurs d’entrepreneurs sont accompagnés en France. En effet, vous pouvez bénéficier de dispositifs mis à la disposition par l’Etat dans le but d’assurer le lancement de votre nouvelle activité. Voici deux accompagnements auxquels vous pourriez prétendre.

Le nouvel accompagnement à la création ou la reprise d'entreprise est une aide d’Etat sur plusieurs plans : aide au montage du projet de création ou de reprise d'entreprise, aide à la structuration financière et aide au démarrage de l'activité. 

Cet accompagnement s’adresse à beaucoup de personnes désireuses d’être accompagnées dans leur projet de création ou reprise d’entreprise.

Attention, bénéficier du NACRE, vous engage. En effet, vous signez un contrat d'engagement avec un organisme conventionné, pour une durée maximale de 3 ans.

A ne pas confondre avec un contrat de travail, le contrat d'appui au projet d'entreprise s’adresse à tout entrepreneur qui a le projet de créer ou reprendre une entreprise ou de créer une association.

L’objectif du CAPE est de vous accompagner durant votre projet, de la  préparation à la création ou à la reprise votre entreprise jusqu’à la gestion de celle-ci. 

Le CAPE est un contrat conclu pour maximum 1 an et renouvelable 2 fois si nécessaire. 

Le meilleur conseil que l’on peut vous donner si vous avez le souhait de créer ou reprendre une entreprise est de vous rapprocher d’interlocuteurs spécialisés dans la création d'entreprise. 

Voici une liste non exhaustive d’organismes auprès de qui vous pourrez demander l'éligibilité des aides citées précédemment :

• Les CCI
• La BPI France (ancienne AFE)
• Pôle emploi
• Le Réseau entreprendre
• Le réseau associatif BGE
• L’ADIE

Pour choisir la meilleure option de financement pour les besoins de votre entreprise, il vous faudra examiner attentivement vos objectifs, votre situation financière et les exigences spécifiques de chaque option. 

Afin d’optimiser vos chances de financer votre projet de création d’entreprise, pensez à rassurer le financeur, c’est un grand stressé ! Alors, avant de vous présenter devant votre financeur, n'oubliez pas de préparer cet entretien et de vous poser les questions suivantes : Quel est votre projet ? Où ? Quand ? Comment ? Et surtout, combien vous avez besoin ? Pensez à lister vos besoins et à estimer votre besoin financier total.

Voici 5 conseils qui peuvent vous aider à obtenir les aides financières, quelle que soit l’option que vous choisirez :

1. Valorisez votre parcours personnel et professionnel avec un CV détaillé. Votre futur financeur a besoin de savoir à qui il a affaire.
2. Prenez le temps de bien comprendre quelques notions essentielles comptables comme les recettes et les marges, les dépenses, la trésorerie, le stock. Montrez que vous savez de quoi vous parlez.
3. Évaluez vos besoins avec des devis, des chiffres, évaluez vos financements (votre apport et vos emprunts nécessaires). N’arrivez pas avec des suppositions mais avec de vraies données.
4. Préparez votre Business plan et votre prévisionnel le plus sérieusement possible.
5. Préparez votre rendez-vous de présentation afin d’aller voir vos financeurs.

Vous pouvez également demander l'avis d'un conseiller financier ou d'un consultant en gestion d'entreprise pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre entreprise.

Il existe de nombreuses possibilités d'aides financières à la disposition des entrepreneurs en France. Ces aides financières offrent une gamme d'avantages, notamment des prêts à faible taux d'intérêt, des réductions de cotisations de sécurité sociale et l'accès à des programmes de formation et de coaching. 

Conseil : examiner attentivement vos besoins spécifiques et votre situation financière avant de choisir la meilleure option pour votre entreprise.

Si vous êtes un entrepreneur qui cherche à démarrer ou à développer votre entreprise, nous vous encourageons à explorer ces possibilités et à voir comment cela peut vous aider à atteindre vos objectifs.